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我是從「第一次活用存款就上手」這本書學到一個重點


銀行會判斷利率走勢，來調整「機動利率」、「固定利率」的變化


★「固定利率」>「機動利率」，表示未來會升息


★「固定利率」<「機動利率」，表示未來會降息


所以建議「固定利率」、「機動利率」選「低」的比較有利。


固定利率：辦定存時利率多少就知道，不會因為利率升降而有變化。


機動利率：利率隨著機動利率升降息而跟著變化。


台灣銀行歷史利率資料來源：http://www.cbc.gov.tw/banking/rates_index.asp的五大銀行存放款利率歷史月資料

　年月　  一年定期儲蓄存款
  固定　   機動　
90/02 4.850 4.950
90/03 4.700 4.850
90/04 4.350 4.450
90/05 4.100 4.300
90/06 4.100 4.300
90/07 3.950 4.150
90/08 3.700 3.950
90/09 3.200 3.450
90/10 2.850 3.200
90/11 2.450 2.850
90/12 2.450 2.850
91/01 2.350 2.725


例如：90年2月辦一年定儲10萬，固定利率4.85%、機動利率4.90%，為了簡單計算先不考慮「月複利」


選擇一：一般人會選較「高」的「機動利率」4.90%想說利率比較高

 

　年月　 一年期 每月利息計算
機動　
90/02 4.950 利息=100000*4.90%/12=408
90/03 4.850 利息=100000*4.84%/12=403
90/04 4.450 利息=100000*4.45%/12=371
90/05 4.300 利息=100000*4.325%/12=360
90/06 4.300 利息=100000*4.325%/12=360
90/07 4.150 利息=100000*4.15%/12=346
90/08 3.950 利息=100000*3.95%/12=329
90/09 3.450 利息=100000*3.45%/12=288
90/10 3.200 利息=100000*3.20%/12=267
90/11 2.850 利息=100000*2.95%/12=246
90/12 2.850 利息=100000*2.95%/12=246
91/01 2.725 利息=100000*2.825%/12=235

一年利息大約


=408+403+371+360+360+346+329+288+267+246+246+235


=3859


選擇二：如果選擇較「低」的「固定利率」4.85%（看似比較笨）


一年利息大約=100000*4.85%=4850


選擇一、二兩者相差=4850-3859=991


☆結論：銀行會比我們早知道「利率」未來會「升息」或「降息」記得選「低」的，哪天「機動利率」、「固定利率」反向時，就是利率可能又要轉折的時候。


目前還是「固定利率」>「機動利率」，所以利率繼續「升息」機會大，除非哪天又變方向就要注意了。


海姐是看「第一次活用存款就上手」這本書之後，約九十一年開始注意一年定儲利率，真的「機動利率」比較低，但利率從1%升息至2.59%，還真的蠻準的。

資料來源：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1608062108756

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